НЕПЛАЋЕНИ САЛДО: КАРАКТЕРИСТИКЕ, КАКО СЕ ИЗРАЧУНАВА - ДУДАС - 2025

Неплаћени салдо је главни плус камата остао да се плаћа на позајмици или просека кредитног портфолиа (сваки израз, рате, упутница или кредитне картице дуга, на којем се камата обрачунава), у временском периоду, обично месец дана.

Неплаћени остатак је новац који се позајмљује, али се до краја рока не исплаћује у целости. Зајмодавац користи овај салдо за израчун колико вам камате дугује за тај период на вашој изјави. Кредитни бирои заснивају кредитну способност зајмопримца на било којем неплаћеном салду који има.

Што се дужник ближи свом ограничењу задуживања, то ће се више сматрати финансијском обавезом. Као и код лошег стања, кредитни бирои такође гледају како се кредит одржава у облику зајма.

Уплатом неисплаћеног износа у целини на свакој изјави задржава се кредит зајма на највишем нивоу. Такође даје високу кредитну оцену кориснику кредита.

карактеристике

Кредитни провајдери сваког месеца извештавају о неизмиреним билансима агенцијама за кредитно извештавање. Емитенти кредита обично извештавају о укупном неизмиреном стању за сваког корисника кредита у тренутку када је извештај поднесен.

Биланси се извештавају о свим врстама дугова, који се окрећу и нису обновљиви. Уз неплаћена стања, издаваоци кредита такође извештавају о неплаћеним плаћањима која касне више од 60 дана.

Фактори за кредитни рејтинг

Правовременост плаћања и неплаћени салди су два фактора који утичу на кредитни рејтинг корисника. Стручњаци кажу да би позајмљивачи требало да се труде да њихов укупни неплаћени дуг буде испод 40%.

Зајмопримци са укупним лошим дугом већим од 40% могу лако побољшати свој кредитни рејтинг вршећи веће месечне исплате које умањују њихов укупни лош дуг.

Како се укупни неплаћени салдо смањује, кредитни рејтинг корисника се повећава. Међутим, тачност није тако лако побољшати. Касне исплате су фактор који на кредитном извештају може трајати три до пет година.

Просјечно неплаћено стање на кредитним картицама и кредитима важан је фактор у кредитном рејтингу потрошача.

Месечно се просечном неплаћеном стању на активним рачунима извештавају кредитни бирои, заједно са свим осталим износима који су већ доспели.

Неплаћени салди неквалитетних кредита месечно ће се смањивати током заказаних плаћања. Стање револвинг дугова варира овисно о употреби коју ималац даје својој кредитној картици.

Како се израчунава?

Основна формула за израчунавање неплаћеног стања је узимање оригиналног салда и одузимање извршених плаћања. Међутим, камате закомплицирају једнаџбу за хипотеке и друге кредите.

Будући да се део плаћања зајма примењује на плаћање камата, мора се креирати табела амортизације за израчунавање преосталог салда зајма.

Табела амортизације омогућава вам да израчунате колики део плаћања се односи на главницу и који део да се плати камата. Да бисте креирали табелу амортизације и израчунали неплаћени салдо, следите ове кораке:

Направите табелу амортизације

Подаци о зајму су први наведени; на пример:

- Износ кредита = 600.000 УСД

- Износ који треба платити месечно = 5000 УСД

- Месечна каматна стопа = 0,4%

Месечна каматна стопа се израчунава дељењем годишње камате са бројем уплата извршених сваке године. На пример, ако зајам има годишњу каматну стопу од 5%, а плаћања су месечна, месечна каматна стопа је 5% подељена са 12: 0,4%.

За табелу амортизације креира се пет ступаца: број плаћања, износ плаћања, отплата камате, главница и неизмирени салдо.

Под "број плаћања", у првом реду се пише број 0, а испод "неплаћени биланс", у том првом реду је записан оригинални износ зајма. У овом примјеру то би било 600.000 долара.

Забиљежите прву уплату

У ступцу "број плаћања" у ред испод уплате уписује се број 1, а износ који се плаћа месечно уписује се у исти ред, у ступац "износ плаћања". То би било 5000 долара у овом примеру.

У том истом реду, у колони "Плаћање камате", месечна каматна стопа се множи са неплаћеним салдом пре ове исплате како би се одредио део плаћања камате. У овом примеру то би било 0,4% помножено са 600 000 УСД: 2400 УСД.

Укупни плаћени износ месечно се одузима од плаћања камате да би се пронашла главна уплата за овај ред. У овом примеру то би било 5000 УСД минус 2400: 2600 УСД.

У колони "неплаћени салдо" у истом реду, ова главна уплата одузима се од претходног салда за израчунавање новог неплаћеног стања. У овом примеру то би било 600.000 УСД минус 2.600: 597.400 УСД.

Неплаћени салдо кредита

Процес извршен за прву уплату понавља се за сваку наредну уплату која је извршена. Износ приказан у колони "неплаћени салдо" у реду за најновију уплату је тренутни неплаћени салдо на кредит, како је истакнуто на слици.

Камата на неплаћене суме

Компаније за кредитне картице приказују каматну стопу као месечни проценат. Камата која се плаћа овиси о овој стопи, неплаћеном износу и броју дана неплаћеног преосталог дуга.

Камата се обрачунава на преостали износ само ако је минимални или делимични износ плаћен на одређени датум, а не у целости доспели износ. То се назива револвинг кредитни инструмент.

Постоји бескаматни период током ког износа који се користи на кредитној картици не добија камата. Ово је трајање између првог дана циклуса наплате и рока доспећа плаћања.

Додатна касна накнада примјењује се ако доспјели износ није плаћен до одређеног датума. Овај порез на услуге применљив је на камате и друге накнаде, укључујући у укупан износ који се дугује.

Метода просечног дневног неплаћеног биланса

Многе компаније са кредитним картицама користе просечну дневну неплаћену стопу за израчунавање месечне камате примењене на кредитној картици.

Метода просечног дневног стања омогућава компанији да кредитним картицама наплати нешто веће камате; размотрите стање власника картице током месеца, а не само на датум затварања.

Уз израчун просечних дневних неплаћених стања, компанија са кредитним картицама додаје неплаћене рачуне за сваки дан у месечном циклусу наплате и дели их са укупним бројем дана.

Дневна каматна стопа се такође израчунава и наплаћује од броја дана у циклусу наплате како би се постигла укупна месечна камата.

Референце

1. Емма Ваткинс (2018). Изванредан баланс вс. Кредит у рачуноводству. Мала предузећа - Цхрон. Преузето са: смаллбусинесс.цхрон.цом.
2. Инвестопедиа (2018). Просечан неизмирени биланс. Преузето са: инвестстопедиа.цом.
3. Тхе Ецономиц Тимес (2012). Ствари које треба знати о каматама наплаћеним на кредитним картицама. Преузето са: Ецономицтимес.индиатимес.цом.
4. Мадисон Гарциа (2010). Како израчунати неподмирени биланс. Преузето са: саплинг.цом.
5. Инвестопедиа (2018). Амортизовани зајам. Преузето са: инвестстопедиа.цом.