КРЕДИТНЕ ИНСТИТУЦИЈЕ: ЧЕМУ СЛУЖЕ И ПРИМЕРИ - ЕКОНОМИЈА - 2025

Кредитне институције су институције које обављају финансијске трансакције, као што су инвестиције, зајмови и депозити. Скоро сви субјекти редовно комуницирају са кредитним институцијама.

Састоје се углавном од банака и кредитних синдиката. Кредитне уније се разликују од банака у погледу правног облика. Кредибилан и стабилан банкарски сектор један је од основних захтева за функционисање економије. За разлику од случаја банака, положај кредитних синдиката нема суштински утицај на глобални финансијски систем.

Извор; пикабаи.цом

Ипак, не треба занемарити позитиван ефекат кредитних унија у данашњем високо конкурентном окружењу, посебно у области управљања зајмовима и депозитима нижег ранга.

Кредибилитет, стабилност и конкурентност кредитних институција не могу се гарантовати само тржишним механизмима. Стога су његове активности регулисане великим бројем рестриктивних и мјера предострожности, у облику правних норми или банкарских прописа.

Шта су кредитне институције?

Кредитне институције пружају широк избор финансијских услуга. У свом најосновнијем облику банке држе новац у име клијената.

Тај новац купцу плаћа у време захтева, било када се појави у банци да изврши повлачење или када пише чек трећој особи.

Две главне врсте кредитних институција су кредитне уније и банке депозитарне банке. Банке су основне институције у већини финансијских система.

Банке користе новац који имају за финансирање кредита, које дају компанијама и појединцима за плаћање операција, хипотека, трошкова образовања и било које друге врсте ствари.

Кредитне уније могу се основати само као задружна друштва, количина капитала која морају имати је много мања од оне банке. Чланови имају само круг клијената за које су овлашћени да обављају активности.

Те су институције играле важну улогу у испуњавању финансијских и управљачких потреба различитих индустрија. Они су такође обликовали националне економске сцене.

Комерцијалне банке

Комерцијалне банке прихватају депозите и пружају сигурност и удобност својим клијентима. Део првобитне намене банака био је да клијентима нуде скрбништво над њиховим новцем.

Када држите физичку готовину код куће или у новчанику, постоје ризици губитка услед крађе и несрећа, а да не спомињемо губитак који је зарађивао приход од камата.

Код банака потрошачи више не морају да држе у рукама велике количине валуте. Уместо тога, трансакцијама се може руководити чековима, дебитним картицама или кредитним картицама.

Комерцијалне банке такође дају кредите које појединци и предузећа користе за куповину робе или проширење пословања, што заузврат доводи до депоновања више средстава.

Они у суштини улазе у финансијске трансакције, враћајући им углед и веродостојност у трансакцију. Чек је у основи само меница двеју људи, али без имена и банковних података на том документу ниједан трговац не би прихватио.

Банке су регулисане законима, а централне банке матичних земаља. Обично су организоване као корпорације.

Чему служе?

Кредитне институције пружају финансирање, олакшавају економске трансакције, издају средства, нуде осигурање и одржавају депозите за пословне и физичке особе.

Они нуде зајмове, финансирање пословних залиха и индиректне потрошачке кредите. Своја средства добијају издавањем обвезница и других обавеза. Ове институције дјелују у различитим земљама.

Кредитне институције су приватне или јавне организације које служе као посредници између штедиша и зајмопримаца средстава.

Банке депозитори и кредитни савези нуде личне и пословне зајмове појединцима и предузећима. Те кредитне институције такође имају депозите и издају инвестиционе сертификате.

Они подстичу економију издавањем кредита, који долази у облику зајмова, хипотека и кредитних картица, како би се омогућило појединцима и предузећима да купују робу и услуге, резиденције, похађају факултет, покрећу посао итд.

Малопродајне и комерцијалне банке

Традиционално банке на мало нуде производе индивидуалним потрошачима, док комерцијалне банке раде директно са предузећима.

Данас већина великих банака нуди депозитне рачуне, зајмове и ограничене финансијске савете обема категоријама.

Производи који се нуде у малопродајним и пословним банкама укључују чекове и штедне рачуне, депозитне потврде, личне и кућне зајмове, кредитне картице и рачуне пословних банака.

Кредитне уније

Кредитне уније служе специфичној демографској основи на основу свог подручја чланства, попут учитеља или припадника војске.

Иако понуђени производи подсећају на понуде банака са становништвом, кредитни синдикати су у власништву њихових чланова и послују у њихову корист.

Примери

Кредитне институције укључују банке, кредитне задруге, компаније за управљање имовином, грађевинске компаније и брокерске куће са хартијама од вредности.

Ове институције су одговорне за планирану расподјелу финансијских средстава потенцијалним корисницима.

Финансијске организације које узимају депозите познате су као комерцијалне банке, узајамне штедионице, штедне асоцијације, кредитне асоцијације итд.

Постоји велики број институција које прикупљају и обезбеђују средства за сектор или за поједине потребе. С друге стране, постоји неколико институција које дјелују као посредници и придружују се јединицама за суфицит и дефицит.

Удружења за штедњу и зајам

Они су настали углавном као одговор на ексклузивност комерцијалних банака. Било је времена када су банке примале депозите само од релативно богатих људи, са упутствима, и нису позајмљивавали обичним радницима.

Ова удружења углавном нуде ниже стопе задуживања од комерцијалних банака и веће каматне стопе на депозите. Ужа профитна маржа нуспојава је чињенице да су таква партнерства у приватном или узајамном власништву.

Кредитне институције које узајамно подржавају и које предузећима не дају више од 20% укупног кредита припадају категорији штедних и кредитних удружења.

Појединачни потрошачи користе штедне и кредитне асоцијације за депозитне рачуне, личне зајмове и стамбене кредите.

Према закону, штедња и зајмови морају имати 65% или више ваших кредита у стамбеним хипотекама, иако су друге врсте кредита дозвољене.

Референце

1. Инвестопедиа (2019). Врсте финансијских институција и њихове улоге. Преузето са: инвестстопедиа.цом.
2. Чешка народна банка (2019). Надзор кредитних институција. Преузето са: цнб.цз.
3. Мелисса Хортон (2018). Којих је 9 главних финансијских институција? Инвестопедиа. Преузето са: инвестстопедиа.цом.
4. Референце (2019). Које су функције финансијских институција? Преузето са: референце.цом.
5. Еиифф (2019). Улога финансијских институција. Преузето са: еиифф.цом.