Уговор хипотека је уговор у коме се даје кредит на страни која ставља непокретности као залог. Стога, чак и ако дужник не плати свој кредит, поверилац може затражити продају имовине и на тај начин вратити дуговани износ.
Другим речима, хипотекарни уговор је кредитно средство које пружа стварно обезбеђење оном ко одобри зајам на имовини која је утврђена као обезбеђење. Иако се хипотеке обично дају на некретнинама или земљишту, уметничка дела или возила понекад се стављају под хипотеку.
Хипотекарна имовина остаје у власништву дужника, упркос томе што је под хипотеком и гаранција за плаћање дуга. Можете давати хипотеку свог дома без да га морате напустити. Ако дужник не поштује периодичне исплате свог дуга, поверилац има право да захтева продају имовине која је утврђена као гарант.
Продаја се врши као јавна аукција, а не као уобичајена директна продаја. Хипотека има недостатак што у време економске рецесије, некретнина која гарантује дуг може бити значајно обезвријеђена, што утиче на способност кредитора да поврати позајмљени новац.
карактеристике
Уговор о хипотеци има своје карактеристике које га разликују од осталих врста уговора. Ове карактеристике су:
- Велике количине и дуготрајне.
- Зависно од тога да ли је то уобичајено пребивалиште или друго пребивалиште, доступни су различити услови. Обично су за уобичајено боравиште услови бољи.
-Камата се плаћа за посуђени новац, углавном је проценат остатка зајма који остаје да се уплати. Финансијски субјекти у хипотекарним уговорима обично успостављају фиксне, променљиве или мешовите удјеле.
- Понављајућа плаћања се састоје од више елемената: с једне стране, процента позајмљеног капитала; а са друге, пропорционални део применљиве камате. Коначни износ варира у зависности од износа који се дугује, рока враћања и утврђене камате.
- Генерално, банке или финансијске институције нуде хипотеке за највише 80% процењене вредности имовине. Преостали износ се у почетку уплаћује као улаз.
-Могућа је могућност потпуног или делимичног раног отказивања зајма. Понекад је потребно платити накнаде за рано отказивање.
-Ако се откаже пре завршетка утврђеног хипотекарним уговором, преостале рате се могу умањити тако да се периодични износ смањује, преостали рок за финализирање зајма је смањен или уговор може бити модификован или обновљен хипотеке према странкама.
Порекло
Порекло је класични грчки, у којем хипо значи "испод", а тек значи "кутија". Мислио је на нешто што је скривено и не виђено: имовина и даље припада власнику, дуг је скривен.
Међутим, тренутна регулатива хипотекарног уговора има своје коријене у римском праву, у којем су постојала два система за наплату дуга:
-Фидуција, која се односи на чињеницу да је дужник проследио имовину имовине другој страни као обезбеђење. То је био несигуран систем за дужника.
-Одећа која је слична тренутној фигури.
Делови
Постоје две стране уговора о хипотеци. С једне стране је повериоц који позајмљује новац, а са друге стране је хипотекар који је тај који нуди гаранцију плаћања дуга кроз имовину која је у његовом власништву.
Обје стране морају имати посебне капацитете за извршавање уговора о хипотеци. Што се тиче повериоца, тражи се да они имају способност да делује, што се претпоставља код физичких и правних лица. Хипотекарни повериоци су обично финансијски или слични ентитети.
Хипотекар који стави своју имовину у залог такође мора имати способност да делује и покаже ефикасно власништво над имовином. Није увек хипотекарни дужник дужник, али понекад се треће лице може представити као прави гарант.
Захтеви странака
Члан 1857. Шпанског грађанског законика одређује услове за уговор о хипотеци. Наведени чланак укључује следеће: „суштински захтеви уговора о залозима и хипотеци су:
1- Да је конституисан тако да осигура испуњавање главне обавезе.
2- Да ствар заложена или заложена припада власништву залагача или хипотеке.
3- Да особе које чине залог или хипотеку имају слободно располагање својом имовином или су, у случају да је не поседују, законски овлашћене. Треће стране изван главне обавезе могу то да осигурају залагањем или хипотеком сопствене имовине ”.
Према овом чланку, власништво над имовином је главни елемент од кога зависи цео хипотекарни уговор.
Примери
Први пример
Г. Перез, као дужник, закључује уговор о хипотеци са Банцо Виста-ом, који је његов хипотекар. У овом уговору стоји да ће вам банка позајмити 150.000 еура - ово је главница хипотекарног уговора - уз годишњу камату од 3%.
Овим хипотекарним уговором господин Перез је дужан да врати зајам у року од 15 година (у месечним ратама), подносећи као хипотекарну гаранцију слику у вредности од 300.000 евра.
Други пример
Мариа и Јуан желе купити нову кућу (100.000 еура) и поднијети захтјев банци за хипотеку за 80% вриједности стана (80.000), јер су уштедјели 20.000 еура које доприносе као приход.
Оснивају хипотеку са каматама од 4%, које ће плаћати месечним ратама током 25 година. 10 година касније, Мариа и Јуан наслеђују нешто новца и одлучују да укину преосталу хипотеку, морајући да плате 1% преосталог износа као накнаде за отказ. Тај износ се одражавао на хипотекарни уговор.
Референце
- Ецономипедиа. Хипотека. Ецономипедиа.цом
- Вазкуез & Апраиз и сарадници. Хипотекарни кредит. Туабогадодефенсор.цом
- Јел тако. (2008) Хипотекарни уговор. Лагуиа2000.цом
- Примери уговора. Лосцонтратос.блогспот.цом
- Википедиа. Уговор о хипотеци.