Комерцијални кредит је износ новца унапред одобрена од стране банке на компанију, која се може приступити у сваком тренутку кредитирање компанија како би се одговорило различитим финансијским обавезама које имате.
Обично се користи за финансирање свакодневних операција и плаћање се често враћа када средства поново буду доступна. Пословни кредит се може понудити и на револвинг и на необртни начин кредитирања.
Извор: пикабаи.цом
Другим речима, пословни зајам је краткорочни зајам који проширује расположиву готовину на текућем рачуну компаније до горњег кредитног лимита уговора о кредиту.
Пословне кредите компаније често користе за финансирање нових пословних прилика или за отплату неочекиваних дугова. Често се сматра најфлексибилнијом доступном разином пословних зајмова.
Трговачки кредит користе чести зајмопримци као што су произвођачи, сервисне компаније и извођачи. Услови гаранције и надокнаде утврђују се годишње, прилагођавајући се посебним потребама.
карактеристике
Комерцијални кредит је кредитна линија која се нуди предузећима и која се може користити за плаћање неочекиваних оперативних трошкова, када готовина није доступна.
Комерцијални зајмови омогућавају зајмопримацима да добију одобрење за директно финансирање до максималног лимита, обично између 5.000 и 150.000 УСД, приписујући камате само на стварно коришћени кредитни фонд.
Комерцијални кредит функционише на сличан начин на кредитној картици: има кредитни лимит против којег се средства могу повући.
Из тог разлога, пословни зајам се сматра одличном опцијом зајма за кориснике кредита који имају евентуалне и непредвидиве капиталне захтеве.
Предузећа са сезонским сезонама углавном користе пословне кредите како би помогли у несметаном кретању новчаних токова.
Пословни кредит се такође може користити као заштита од потенцијалних прекорачења рачуна на вашем пословном текућем рачуну како би се умањила брига око ваших дневних потреба за готовинским током.
Како то функционише?
Пословни кредит се разликује од појма зајма по томе што пружа паушални износ готовине унапред, који се мора отплатити током одређеног рока.
Комерцијалним кредитом можете наставити да га користите и плаћате онолико често колико желите док год се минимална плаћања изврше на време и кредитни лимит не буде прекорачен.
Плаћање камате врши се месечно, а главница се плаћа погодно, мада је најприкладније да се уплате извршавају онолико често колико је потребно.
Пословни зајмови са нижим кредитним лимитима углавном не траже обезбеђење, као што су некретнине или залихе.
Кредитна линија
Пословна линија кредита је уговор између финансијске институције и предузећа, којим се утврђује максимални износ кредита који компанија може да позајми.
Корисник кредита може приступити средствима са кредитне линије у било које вријеме, све док не премаши утврђени максимални лимит и све док испуњава друге услове, попут вршења минималних плаћања на вријеме.
Како се плаћања врше, може се повући више новца, зависно од услова уговора о кредиту.
Предности и мане
Предност
Комерцијални зајмови дизајнирани су тако да задовоље краткорочне потребе за обртним капиталом. Користе се за финансирање сезонских потреба током вршних пословних периода.
Пословни зајам такође помаже у покривању оперативних трошкова који се морају платити у кратком року. Исто тако, да искористите попусте које нуде добављачи. Све то без потребе да сваки пут пролазите кроз процес пријаве за кредит.
Пословни кредит је вероватно једини уговор о кредиту који сваки посао треба трајно да има код своје банке. Посједовање пословног кредита штити посао од ванредних ситуација или стагнираног новчаног тока.
Пословни кредит помаже ако нисте сигурни колико је кредита потребно да бисте испунили пословне захтеве. Стога је идеја флексибилности врло атрактивна, што је њена стварна корист.
За разлику од других врста пословних зајмова, пословни зајмови имају ниже каматне стопе. То је зато што се сматрају ниским ризиком.
Уз доступне флексибилне програме плаћања, месечна плаћања се могу исплатити онолико или онолико мало колико је потребно. То ће зависити од раније склопљеног споразума.
Недостаци
Главни ризик комерцијалног кредита је тај што банка задржава право да смањи кредитни лимит. Ово ће узроковати озбиљне проблеме ако рачунате на одређени износ по потреби.
Неке банке чак укључују клаузулу која им даје право да откаже кредитну линију ако верују да је посао угрожен. Пословна линија кредитних лимита за позајмљивање је обично много мања од орочене зајмове.
Уз пословне кредитне линије можете позајмљивати више него што посао захтева или можете платити. Међутим, само што је одобрено до одређене границе, не значи да треба све користити.
Морате двапут размислити пре него што се пријавите за пословни кредит већи од онога што је заиста потребно. Радећи ово, велики дуг може брзо да се нагомила и доведе посао у финансијске проблеме.
Да би преговарала о пословном зајму, банка ће желети да види тренутне финансијске извештаје, последње пореске пријаве и пројектовани извештај о готовинском току.
Пример
Претпоставимо да КСИЗ Мануфацтуринг има сјајну прилику да, уз дубоки попуст, купи толико потребан део за неку од својих производних машина.
Компанија узима у обзир да овај витални део опреме обично кошта 250 000 долара на тржишту. Међутим, добављач има веома ограничену количину дела и продаје га за само 100 000 УСД. Ова понуда је по строгом редоследу, док испоруке трају.
КСИЗ Мануфацтуринг има трговински кредит код своје банке у износу од 150,000 УСД, од чега отплаћује недавни кредит у износу од 20,000 УСД. Стога имате на располагању 130.000 долара за коришћење када то сматрате прикладним.
На овај начин у банци можете приступити износу од 100.000 УСД вашег комерцијалног кредита. Тако одмах добијате потребна средства за купњу комада у продаји и тако не пропустите ову прилику.
Након куповине дела, компанија ће накнадно платити износ посуђен из свог комерцијалног кредита, уз одговарајућу камату. Тренутно имате још увек на располагању 30 000 УСД пословног кредита за било које друге неочекиване оперативне трошкове.
Референце
- Инвестопедиа (2018). Комерцијални кредит. Преузето са: инвестстопедиа.цом.
- ЈЕДЦ финансирање пословања (2018). Врсте пословних зајмова. Преузето из: једц.орг.
- Фундера (2018). 5 врста комерцијалних зајмова које треба размотрити за ваше пословање. Преузето са: фундера.цом.
- Спенцер Савингс (2018). Знајте различите врсте комерцијалних зајмова. Преузето са: спенцерсавингс.цом.
- Предузетник (2018). 7 различитих кредита које можете добити као власник предузећа. Преузето са: предузетник.цом.