ФИНАНСИЈСКИ ПОСРЕДНИЦИ: КАРАКТЕРИСТИКЕ, ФУНКЦИЈЕ, ВРСТЕ, ПРИМЕРИ - ДУДАС - 2025

У финансијски посредници су појединци или институције које делују као посредници између две стране да се олакша финансијску трансакцију. Просечном потрошачу нуде бројне погодности, укључујући сигурност, ликвидност и економију обима који су укључени у комерцијално банкарство, инвестиционо банкарство и управљање имовином.

Финансијски посредници премештају капитал који иначе не би био уложен у продуктивне компаније, кроз различите структуре дуга, капиталне структуре или хибридне облике.

Извор: пикабаи.цом

Они распоређују средства људи који имају вишак капитала, који се зову штедишама, а којима су потребна ликвидна средства да би могли обављати неку активност, звану инвеститори. То може бити у облику зајма или хипотеке.

Алтернативно, новац би могао бити посуђен директно преко финансијских тржишта, чиме би се елиминисао финансијски посредник. То је познато као финансијско ометање.

Значај

Иако у одређеним областима, попут улагања, технолошки напредак прети елиминацијом финансијског посредника, дисинтермедијација много мање представља претњу у другим областима, попут банкарства и осигурања.

Међутим, у недостатку финансијских посредника, људи не би могли вршити свакодневне трансакције, а великим компанијама би било тешко добити средства. Зато је важно схватити колико је ваша улога релевантна.

Путем финансијског посредника, штедиша могу окупити своја средства омогућавајући им велика улагања.

Укупна економска стабилност земље може се показати кроз активности финансијских посредника.

карактеристике

Смањени ризик

Финансијски посредници пружају платформу на којој људи с вишком готовине могу ширити свој ризик позајмљивањем више људи, а не само једном. Поред тога, зајмопримац се пажљиво прегледава и прегледава, смањујући ризик од неплаћања.

Исти модел се односи и на осигуравајуће компаније. Они прикупљају премије од клијената и пружају користи од политике ако су клијенти погођени непредвидивим догађајима као што су несреће, смртни случајеви и болести.

Регулација

С обзиром на сложеност финансијског система и важност посредника у утицају на живот јавности, регулација је неопходна. Неколико прошлих финансијских криза, попут кризе "субприме", показало је да слабе регулације могу економију да доведу у опасност.

Улога централне банке или монетарних власти неопходна је за контролу непоштених финансијских посредника.

Монетарне власти морају да обезбеде да постоје адекватне равнотеже и контроле у ​​систему да се избегну губици за инвеститоре и привреду уопште.

Економија на скали

Финансијски посредници уживају у економији размјера јер могу узимати депозите великог броја клијената и позајмљивати новац вишеструким дужницима. Ово помаже уштедјети вријеме и трошкове на неколико фронтова.

Пракса помаже у смањењу оперативних трошкова насталих у њиховим уобичајеним пословним рутинама. Поред тога, они смањују трошкове многих финансијских трансакција које би инвеститор морао да изврши да финансијски посредник не постоји.

Економија обима

Посредници често нуде низ специјализованих услуга клијентима. Ово вам омогућава да побољшате своје производе да бисте испунили захтеве различитих типова купаца.

На пример, када комерцијалне банке позајмљују новац, оне могу да приређују пакете зајмова тако да одговарају великим и малим зајмопримцима на основу њихових специфичних потреба.

Слично томе, осигуравајуће компаније уживају економију обима нудећи пакете осигурања. Омогућава вам да побољшате производе да бисте удовољили потребама одређене категорије купаца, као што су људи са хроничним болестима или старији људи.

Карактеристике

Дајте кредите

Финансијски посредници играју виталну улогу у окупљању економских агената с вишком средстава који их желе позајмљивати, с оним субјектима који имају мањак средстава који желе добити кредите.

При томе, менаџер осигурава имовину акционарима, капитал компанијама и ликвидност на тржишту.

Давање краткорочних и дугорочних зајмова једно је од главних послова финансијских посредника. Преусмеравају средства од штедиша са вишком готовине за субјекте који желе да позајме новац.

Позајмљивачи се обично задужују за куповину капитално интензивне имовине, као што су пословни простори, аутомобили и производна опрема.

Посредници дају кредите са каматама, од којих се део испоручује депонентима чија су средства коришћена. Преостали износ камате задржава се као зарада.

Зајмопримци се процењују како би утврдили њихову кредитну способност и способност отплате кредита.

Складиште имовине

Комерцијалне банке пружају погодности за сигурно складиштење готовине (новчанице и кованице) и друге ликвидне имовине (племенити метали, попут злата и сребра).

Депозитори добијају листиће, чекове и кредитне картице које могу користити за приступ својим средствима. Банка такође пружа штедишама евиденцију о повлачењу, депозитима и директним уплатама које су овластили.

Саветујте за улагања

Неки финансијски посредници, као што су узајамни фондови и инвестиционе банке, запошљавају интерне стручњаке за инвестирање који помажу клијентима да повећају своја улагања.

Компаније искориштавају своје искуство у индустрији и у десетинама портфеља улагања како би пронашли праве инвестиције које максимизирају поврат и смањују ризик.

Врсте инвестиција крећу се од акција и некретнина, до државних записа и других финансијских деривата. Посредници улажу средства својих клијената и плаћају им годишње камате за претходно договорени временски период.

Поред управљања фондовима клијената, пружају и финансијске и инвестиционе савете који ће им помоћи да одаберу идеалне инвестиције.

Врсте

Банке

Они су најпопуларнији финансијски посредници на свету. Најстарији начин на који те институције делују као посредници је повезивање зајмодаваца и зајмопримаца.

Они имају дозволу за прихватање депозита, давање кредита и нуде бројне друге финансијске услуге јавности. Они играју важну улогу у економској стабилности земље. Стога се суочавају са јаким прописима.

Инвестициони фондови

Омогућавају активно управљање капиталом који су прикупили акционари. Помажу улагање уштеда појединих инвеститора на финансијским тржиштима.

Пензиони фондови

Ова врста посредника је она коју милиони радника користе како би уложили своје уштеде у пензију.

Кад се неко пријави, бира колико ће им се плата уштедети. Сав тај новац користи се за куповину имовине која ће бити добра.

Једном када се запослени повуче, добит ће све своје прилоге, заједно са свим зарађеним примањима.

Осигуравајућа друштва

Скоро сви делују на исти начин. Прво, пронађу велики број клијената који морају да добију неку врсту покрића, било да је ауто, дом или здравствено стање. Једном када ти клијенти купе осигурање осигурања, та средства додају у велику базу новца.

Када неко треба да поднесе захтев за тражење плаћања, посредник ће приступити том базу новца. То значи да нема прилива готовине на тржиште.

Финансијски саветници

Они нуде приватне савете. Уштедају да разумеју све сложености финансијског тржишта да би пронашли најбољу инвестицију.

Они саветују инвеститорима да им помогну у постизању својих финансијских циљева. Ови саветници углавном пролазе специјалну обуку.

Кредитне уније

Они су врста банке створене од заједнице да би пружала банкарске услуге посебно тој заједници. Они раде да служе својим члановима, а не јавности. Они могу или не морају да послују ради профита.

Они нуде личне услове кредитирања користећи новац који су други депоновали као штедњу. Кад некоме треба зајам, он ће га добити јер постоје средства која су други људи ставили на располагање задрузи.

Берзе

Они поједностављују дуг процес куповине корпоративних акција. Они делују као сјајне платформе на којима људи могу да наручују акције.

Након плаћања тих налога, берза ће тај новац искористити за куповину акција корпорација.

Купац добија жељену имовину, док корпорације добијају средства. Сматрају се финансијским посредником света улагања.

Примери

Комерцијалне банке

Када неко добије хипотеку од банке, добијаће им новац који је неко други депоновао у тој банци како би је уштедио.

Претпоставимо да је госпођа Андреа домаћа и месечно депонује уштеђевину на свој КСИЗ банковни рачун. С друге стране, Борис је млади бизнисмен који тражи кредит за покретање посла. Борис има две могућности за коришћење зајма.

Прва је могућност проналажења и уверавања људи који траже могућности улагања. Други је приступити банци КСИЗ и затражити кредит.

Може се видети да је прва опција неизвесна, јер ће требати дуго времена да се пронађу инвеститори. Међутим, друга опција је бржа и практичнија.

Стога, финансијски посредник у великој мјери олакшава процесе позајмљивања и позајмљивања средстава.

Зајмодавци

Претпоставимо да желите да покренете текстилни посао и треба вам 20 000 долара да платите трошкове покретања. Можете тражити од свих које знате да им позајми новац, али вероватно ће бити мало људи који би били вољни да плате тај износ.

Такође, поступак насумичног тражења кредита захтева и време и енергију. Најбоље је отићи до зајмодавца да бисте приступили средствима која су потребна за покретање посла.

Зато зајмодавци постоје: како би помогли повезати оне који имају новац са онима којима треба.

Европска комисија

У јулу 2016. Европска комисија је набавила два нова финансијска инструмента за улагања од европског структурног и инвестиционог фонда.

Циљ је био омогућити лакши приступ финансирању програмерима пројеката урбаног развоја.

У поређењу са примањем субвенција, финансијско посредовање је боље као извор јавног и приватног финансирања, јер се може реинвестирати током многих циклуса.

Европска комисија је пројектовала укупна улагања јавних и приватних ресурса у износу од 16,5 милиона долара за мала и средња предузећа.

Референце

1. Јамес Цхен (2019). Финансијски посредник. Инвестопедиа. Преузето са: инвестстопедиа.цом.
2. Википедија, бесплатна енциклопедија (2019). Финансијски посредник. Преузето са: ен.википедиа.орг.
3. Пратеек Агарвал (2019). Финансијски посредници. Интелигентни економиста. Преузето са: интеллигентецономист.цом.
4. Сањаи Борад (2019). Финансијски посредници - значење, функције и значај. Ефинанце Манагемент. Преузето са: ефинанцеманагемент.цом.
5. Највиши степен рачуноводства (2019). 5 врста финансијских посредника. Преузето са: топаццоунтингдегреес.орг.
6. ЦФИ (2019). Шта је финансијски посредник? Преузето са: цорпоратефинанцеинституте.цом.
7. Цхелсеа Левинсон (2018). Која је улога финансијског посредника? Бизфлуент. Преузето са: бизфлуент.цом.