КРЕДИТНА КАМАТНА СТОПА: ОД ЧЕГА СЕ САСТОЈЕ, ФАКТОРИ И ПРИМЕРИ - ЕКОНОМИЈА - 2025

Стопа кредитирање представља износ камате терет за период, изражена као проценат главнице који је плаћен од стране зајмодавца да дужника за коришћење средства.

Камате на зајма се обично евидентирају годишње, познате и као годишња каматна стопа. Остале каматне стопе могу се примењивати у различитим периодима, као што су месец или дан, али се углавном годишње.

Извор: пикабаи.цом

Позајмљена имовина може укључивати готовину, робу широке потрошње и велику имовину, попут возила или зграде.

Новац који треба платити је углавном већи од износа посуђеног. То је зато што зајмодавци желе да им се надокнади немогућност коришћења тог новца у периоду у којем су та средства позајмљена.

Укупна камата на позајмљени износ зависи од износа главнице, стопе позајмљивања, учесталости склапања и дужине трајања зајма.

Која је активна каматна стопа?

Камата је у основи закупнина или закупнина зајму за коришћење имовине. У случају великог средства, као што су возило или грађевина, камата се понекад назива и стопа закупа.

Када је зајмопримац страна са ниским ризиком, за њих ће се обично наплаћивати ниска каматна стопа. Ако се зајмопримац сматра високим ризиком, наплаћена каматна стопа биће већа.

У погледу новца који је посуђен, зајмовна стопа се обично примјењује на главницу, а то је износ новца који је посуђен. Кредитна стопа је трошак дуга према дужнику и стопа поврата зајмодавцу.

Те каматне стопе се примењују у бројним ситуацијама које укључују кредите. Људи позајмљују новац за куповину домова, финансирање пројеката, покретање бизниса, плаћање школарине на факултетима итд.

Предузећа добијају кредите за финансирање капиталних пројеката и проширују своје пословање. То раде куповином основних средстава попут земље, зграда, машина, камиона итд.

Трошак дуга

Иако зајмовне стопе представљају приход од камате зајмодавцу, оне представљају трошак дуга према појединцу или предузећу.

Предузећа одмере трошкове зајма са трошковима капитала (исплата дивиденде) како би одредили који ће извор финансирања бити најмање скуп.

Пошто већина компанија финансира свој капитал, било путем дуга или / или издавања капитала, трошак капитала се процењује да би се постигла оптимална структура капитала.

Значај

Камате на кредите су један од најјачих утицаја на економију. Олакшавају формирање капитала и имају дубок утицај на све, од појединачних одлука о инвестирању до отварања нових радних места, монетарне политике и корпоративног профита.

У слободној тржишној економији закони понуде и потражње углавном постављају рате кредита.

Потражња за кредитима је обрнуто повезана са кредитним стопама. То значи да високе каматне стопе одвраћају предузећа и појединце, обично од предузимања пројеката капиталних трошкова. Ниске камате подстичу задуживање.

Међутим, потражња за средствима потиче и из продуктивности улагања уложених с посуђеним капиталом.

На пример, Компанија КСИЗ би могла бити спремна да плати вишу кредитну стопу све док приноси на инвестиције пређу трошак средстава.

Зајам настаје само када се друга особа или компанија сложи да се одрекне тренутне потрошње и позајми новац дужнику. Међутим, стопа зајма мора бити довољно висока да убеди ове зајмодавце да дају позајмице.

Из тог разлога, понуда средстава која се могу позајмљивати повећава се када се стопе зајма повећавају.

Каматне стопе утичу на цене многих инвестиција, посебно акција. То се дешава зато што су кључне компоненте садашње вредности и израчунавања будуће вредности.

То је један од разлога зашто цене акција углавном расту када падају рате кредита и обрнуто.

Фактори зајма

Кредитна стопа коју банке наплаћују одређена је низом фактора, укључујући стање у економији. Каматну стопу на позајмице у привреди одређује централна банка земље.

Висока кредитна стопа

Када централна банка постави високе каматне стопе, трошак дуга расте. Ово одвраћа људе од задуживања и смањује потражњу потрошача.

У привреди са високом кредитном стопом, људи прибегавају уштеди свог новца, јер више добијају за стопу штедње.

Такође, стопе кредитирања имају тенденцију раста када инфлација расте. Исто тако, када се успоставе веће резерве за банке, постоји ограничена понуда новца или је већа потражња за кредитима.

Тржиште акција такође је погођено. То се дешава зато што инвеститори преферирају вишу стопу уштеде од ниског приноса на берзи.

Предузећа такође имају ограничен приступ капиталном финансирању путем дуга. То доводи до смањења економије.

Ниска кредитна стопа

У периодима ниских кредитних стопа економија се подстиче. То је зато што корисници кредита имају приступ повољним зајмовима.

Будући да су каматне стопе на штедњу ниске, вероватније је да предузећа и појединци троше више и купују ризичније инвестиционе могућности, попут акција.

Ово подржава потрошњу у привреди и на тржиштима капитала, што доводи до ширења економије.

Примери

Претпоставимо да појединац од банке добије једногодишњу хипотеку у износу од 300 000 УСД. Уговор о зајму предвиђа да активна каматна стопа на кредит износи 15%.

То значи да ће дужник морати платити банци првобитни износ кредита плус камате.

То би било: 300.000 УСД + (15% к 300.000 УСД) = 300.000 УСД + 45.000 УСД = 345.000 УСД.

Ако компанија узме једногодишњу позајмицу од 1,5 милиона долара од кредитне институције која наплаћује 12% камате, компанија мора да врати износ главнице: 1,5 милиона УСД + (12% к 1,5 милиона УСД) = 1,5 милиона долара + 180 000 долара = 1,68 милиона долара.

Референце

1. Јулиа Каген (2017). Каматна стопа. Инвестопедиа. Преузето са: инвестстопедиа.цом.
2. Википедија, бесплатна енциклопедија (2019). Каматна стопа. Преузето са: ен.википедиа.орг.
3. Кимберли Амадео (2018). Каматне стопе и како функционишу. Равнотежа. Преузето са: тхебаланце.цом.
4. Екуифак (2018). Врсте каматних стопа. Преузето са: екуифак.цо.ук.
5. Монеи Смарт (2018). Каматне стопе. Преузето са: монеисмарт.гов.ау.